Si vous avez terminé vos impôts, vous prévoyez peut-être recevoir un gros remboursement du gouvernement fédéral ou du gouvernement provincial. Il y a certaines questions à vous poser afin d’utiliser ce montant à son plein potentiel.
La meilleure option variera évidemment selon votre profil financier, précise d’emblée Vincent Genest, conseiller en sécurité financière chez Sun Life. Certains pourraient par exemple rembourser leurs dettes, d’autres opteront pour le plaisir… et certains feront un peu des deux.
Aux yeux de ce dernier, plusieurs outils fiscaux sont sous-utilisés par plusieurs Québécois pour faire «grossir» le retour d’impôt. «La personne reçoit quelque chose, mais elle a la possibilité de le faire grossir encore plus. On voit comme un cadeau, puis ça s’arrête là, mais tu peux prendre la boule de neige et la faire grossir encore plus», insiste M. Genest.
Certains Québécois reçoivent d’ailleurs un retour d’impôt parce qu’ils ont investi celui de l’année précédente, note l’expert. «Le moment de la déclaration de revenus ne va pas être une source d’anxiété. Ça va être plutôt perçu comme un guichet automatique qui distribue de l’argent chaque année. Un peu comme le Monopoly, passez Go et réclamez.»
Petit tour d’horizon des différentes façons d’utiliser ce précieux montant.
Fonds d’urgence et dettes
Si vous vivez de paye en paye, vous pourriez décider de vous constituer un fonds d’urgence pour les imprévus du quotidien avec votre remboursement d’impôt.
Un fonds d’urgence devrait couvrir de 3 à 6 mois de vos dépenses habituelles.
Une autre option serait d’en profiter pour rembourser des dettes avec un taux d’intérêt élevé, note M. Genest.
CELI, REER et CELIAPP
Vous pourriez également utiliser cette somme d’argent pour garnir un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), dans vos régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), dans un Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) ou même dans un Régime enregistré d’épargne-études (REEE).
Mais lequel prioriser? Certaines questions peuvent vous orienter afin de déterminer la meilleure option. Par exemple, vous pouvez vous demander à quelle étape de la vie vous êtes rendus, quel est votre revenu imposable actuel,celui projeté dans le futur et dans quel but vous épargnez.
«Selon moi, ce sont les trois principaux facteurs qui vont permettre de résoudre l’énigme», remarque M. Genest.
«Il y a d’autres possibilités qui peuvent générer des avantages fiscaux comme les fonds de travailleurs ou les fonds de capital de risque», ajoute M. Genest.
Ce dernier conseille d’ailleurs de consulter votre planificateur financier afin de prendre la décision la plus éclairée selon votre situation financière.
Tenir compte du contexte économique?
Selon Vincent Genest, l’instabilité économique dans laquelle nous évoluons est dorénavant la nouvelle normalité. Ce n’est donc pas nécessaire d’adapter sa stratégie d’investissement uniquement au contexte économique.
«Dans le fond, ce que ça veut dire, c’est qu’il faut être capable de faire face à tout moment à quelque chose dont les inflations soudaines sur certains biens ou services, à des hausses de taux d’intérêt sur certains prêts, spécialement pour ceux qui ont un intérêt variable», explique-t-il.
En tenant compte du contexte économique, une bonne stratégie financière serait donc d’avoir un bon fonds d’urgence. Dans une situation où il serait impossible d’avoir accès à des sources d’emprunt à des taux avantageux, cette liquidité pourrait éventuellement vous donner un coup de pouce.
Combien de temps avant votre remboursement
Si vous avez droit à un remboursement d’impôt, le gouvernement du Québec vise à vous faire parvenir votre argent en 14 jours (ouvrables) si vous transmettez votre déclaration de revenus par Internet et en 28 jours (ouvrables) si votre déclaration est envoyée par la poste.
Notons que Revenu Québec n’effectue aucun remboursement inférieur à 2 $.
Du côté du gouvernement fédéral, les délais varient peu pour les citoyens canadiens qui peuvent aussi s’attendre à recevoir leurs sous en 14 jours (ouvrables) pour les déclarations envoyées par Internet.
Il faut être plus patient pour les déclarations papier envoyées par la poste. L’Agence de Revenu du Canada (ARC) indique que le délai de remboursement peut prendre jusqu’à 12 semaines après l’envoi de vos documents.
Pour les non-résidents, les déclarations sont généralement traitées dans un délai de 16 semaines.
Notons que dans certains cas, l’ARC pourrait vous verser des intérêts composés quotidiennement sur votre remboursement d’impôt de 2025.
Les intérêts commencent au plus tard :
- 30 jours après la date limite du solde;
- 30 jours après la date de production de votre déclaration;
- le jour où vous avez payé un montant d’impôt en trop.
